住宅の火災保険を契約するときに重要な評価額
いったいいくら位が適正な金額なのか分からない人も多いのではないでしょうか。言われたままの金額で契約し、長い間そのままになっていませんか？
また火災保険を適正な金額で契約していない場合に火災などが起きたとき何か問題はないのでしょうか。
火災保険を契約する際の評価
火災保険の評価額の種類についてまずは確認しておきましょう。具体的には以下の2つになります。
時価
再調達価額（新価額）
再調達価額（新価額）とは新品の価格のことを言います。今年新築した建物でも建築してから数年経っている建物でも今現在、同じ構造・広さの家を建築したら場合の価格と考えてください。その名の通り新品の価格です。それに対して時価額は新品の値段である再調達価額から経過した年数を減価償却させた価格でいわゆる今の価格です。
時価額の方が火災保険で契約する金額は安くなるので支払う掛け金も安くなりますが、火災などで全焼してしまったときに現在と同程度の建物を建築することができません。再調達価額と時価額の2つをまずは覚えてください。
火災保険に出てくる用語
この後火災保険で契約している補償額が必要以上に多かったり、少なかったりした場合どうなるのか具体的に数字を出して説明していきますが、専門用語を多少使うので言葉の解説を少ししておきます。
保険価額
火災などの事故の発生で保険の対象者が被るおそれのある金額を金額に評価した額のことで一般的には時価のことを言います。
保険金額
火災保険を契約するときのいわゆる「契約金額」のことで、火災保険加入時に補償をどの程度つけるかという時の「いくら？」のことを言います。
上記のことから一般的に時価2,000万円の建物であれば、保険価額は2,000万円になります。ここで契約する金額（保険金額）も2,000万円にすれば良いわけですが、掛け金が高いから契約する金額は安くしたい、あるいはもっと加入したいから必要以上に多く火災保険に加入することがあるわけです。
地震保険
地震保険の対象は住居用の建物と家財です。契約金額は、建物５，０００万円、
家財１，０００万円を限度に、火災保険の３０％～５０％の範囲内でのご契約となります。
火災保険では補償されない場合にお役に立ちます。地震により火災が発生し、
家を焼失したり、建物が倒壊したり、津波によって家が流された等の場合。
※ 火災保険では、地震等による火災およびその延焼・拡大損害に より生じた損害は
補償の対象となりません。
建築年、耐震等級（性能）に応じた割引制度の導入でご負担が軽くなります。
○ 耐震等級割引：住宅の耐震等級に応じて10%～30%割引します。
「住宅の品質確保の促進等に関する法律」に基づく耐震等級(構造体の倒壊等防止)
の評価指針に基づく耐震等級を有している場合。
○ 建築年割引：10％割引 します。
昭和56年6月1日以降に新築された建物である場合。
所定の確認資料をご提出いただきますと、地震保険料率に10％～30%の割引が適用
されます。なおこの割引は、確認資料をご提出いただいた日以降の保険期間について
割引が適用されます。
対象 2006-11-22住宅総合保険で対象となる災害
- 1. 火災・破裂・爆発
- 2. 落雷
- 3. 風・ひょう・雪災
- 4. 水災
- 5. 他の戸室で生じた事故または給排水設備の事故による水濡れ
- 6. 盗難による盗取・汚損・き損
- 7. 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突・倒壊
過去勤務債務
企業年金において、現在積み立てられている積立金額が、過去の勤務期間に見合った給付を行うために必要な金額に対して不足している場合の積立不足金額。
過去勤務債務が発生
(1)年金制度の導入や退職給付水準の変更から発生するもの
(2)年金資産の運用成果が期待していた運用収益を下回ったり、退職給付債務の数理計算に用いた基礎率が、実際の数値と異なった時などに生じることになります。
企業会計上では、後者を数理計算上の差異と呼んで、区分します。
直接損害
事故によって生じた物的損害により車を修理するためにかかる費用を補償するもの
間接損害
事故で動かないときに修理工場などに運んだり、盗難車両を引き取ったりする費用などを補償するもの
そんなはずじゃなかった 地蔵峠の昼 2006-10-04東御の飲食店 夫婦で張り込み、焼酎泥棒ご用
４日午前２時半ごろ、東御市内の飲食店で、店舗の外に置いてあった焼酎１本（時価１０００円相当）を盗もうとした男を同店を経営する男性（４３）と妻が取り押さえ、上田署員に引き渡した。同署は窃盗の現行犯で逮捕した。
調べによると、男は住所不定、無職長谷川和文容疑者（５８）。同容疑者はこの店で同様の酒の盗みを１０回以上繰り返していたといい、夫婦が張り込みを続けていた。夫婦との押し問答はなく、連絡を受けて駆けつけた上田署員が身柄を引き取った。
法人向け火災保険を設計する
無駄な保険料の削減を投資に向ける
オーダーメイドであるべき、保険の見直しは当然のこと
保険契約の対象の決定
- 建物
- 家財
- 建物及び家財
賃貸である場合、建物は所有者であるオーナー（大家）さんが通常加入する
家財を対象とした保険を選択する
建物のみでは家財は補償されないことに注意
建物
畳、建具その他の従物、電気、ガス、冷暖房設備
その他の付属設備
門、塀、物置、車庫その他の付属建物
家財
生計を共にしている親族の所有する家財で 保険証券記載の建物内収容のもの
明記物件
特約
想定されるリスクに対応し必要な特約を
保険金額
保険金
時価額と再調達価額（新価額）
同等の家を建て替えることができるのか？
補償は？
最大36年までの長期契約（一部特約を除いて）
法律では通常、他人に迷惑をかけた場合は加害者側の損害賠償責任を認めています。
加害者の賠償責任
失火法
親の心子知らず、海外留学 保険を考える 親父メモ 2006-08-11長野市も例外なく暑い
暑い最中、工事中の渋滞でふと考えた
右手に保険代理店の看板が
そう留学
娘の これは単なる思い出作りなんだと思うのだが
思い出を買う、何たることか
しかし、経験に勝るものなしだしなぁ
心配なのは留学に関する費用＋留学生保険だ
ＡＩＵ保険会社の場合
旅上手（一般型） 海外旅行保険
- 傷害死亡・後遺障害
- 治療・救援費用
- 疾病死亡
これはないことを祈るのみ 金額の問題ではないなぁ
無制限に近い金額を見るべきか
- 賠償責任（自己負担額なし）
彼女のことだから何か事件を起こしそうな気も
- 携行品（自己負担額なし）
- 航空機寄託手荷物遅延
- 傷害 これはないことを祈る
- 疾病
- 救援者費用
- 賠償責任
- 携行品
- 手荷物遅延
- オプション・航空機遅延
- オプション・留守宅家財
なるほど基本を旅上手＋一時帰国（オプション）に考えるか
火災保険スイートホームプロテクションは、新築費・新品価格で修理費・復旧費用をお支払いできることが特徴です。建物・家財の補償に加え、日常生活を取り巻くさまざまなリスクをまとめて補償することができる個人向け火災保険のおすすめ商品
個人情報漏えいやカード不正使用による金銭的被害をカバー
i・セキュア（支払用カード・個人情報不正使用被害等担保特約）
娘の海外留学を前にメモする 2006-08-10
ＡＩＵ保険会社の場合
３ヶ月までは出発当日まで受付
長期留学保険のネット申込は海外出発日の45日前から7日前まで可能
キャッシュレス・メディカルサービス
保険はあくまで保険なおだが、まさかがあるからなぁ
火災保険の見直しを検討しなければならない時期
THE 保険やなぁ
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